By jou dood, sal enige bates oorbly in jou individuele aftree-rekening (IRA) versprei word na jou oorlewendes. Met `n doeltreffende boedelbeplanning, kan jy seker maak die geliefdes van jou keuse erf jou IRA fondse in `n doeltreffende en belasting-effektiewe wyse. As jy nie reëlings te tref, sal jou oorlewendes nog beërwe jou IRA, maar dit sal gebeur volgens die regering se plan.
Jou IRA papierwerk sluit `n begunstigde benaming vorm. Jy vul hierdie vorm uit wanneer jy `n IRA te vestig, en jy kan die vorm op enige stadium tydens jou eienaarskap van die rekening op te dateer. Wanneer jy sterf, die begunstigde aangewys as op hierdie vorm is die persoon wat die bates wat oorbly in jou rekening sal beërwe. Op voorwaarde dat jy `n begunstigde aangewys en hy oorleef jy, sal die rekening fondse direk slaag om hom sonder die behoefte aan memories. As jy nie `n begunstigde aangewys is, of indien u begunstigde sterf voor jy jou rekening fondse sal boedelbates geword en versprei sal word met die res van jou memories boedel.
As jy `n geldige testament, sal IRA fondse sonder `n geldige begunstigde word versprei deur middel van die memories proses soos voorgeskryf in jou testament. Een nadeel aan hierdie reëling is dat jou IRA fondse word gekombineer met die res van jou memories bates en word onderworpe aan jou krediteure, wat voor jou begunstigdes betaal moet word kan jou asset erf in hierdie geval, kan jou IRA word verkwis voordat dit kan versprei word om u begunstigdes, waarna hulle `n verlaagde erfenis.
Die tweede nadeel is dat die Internal Revenue Service vereis IRA fondse te versprei om `n boedel oor `n korter tyd as wat dit mag nodig dieselfde fondse te versprei om `n naam van begunstigde. Dit beperk die groeipotensiaal van jou rekening en, sedert IRA fondse nie belas totdat hulle versprei, kan dit vertaal in hoër belasting vir jou geliefdes.
As jy sterf sonder `n testament, sal jou IRA bates steeds onderhewig wees aan egter probate-, hulle sal nie noodwendig versprei volgens jou wense. In plaas daarvan, sal die staat reg dikteer wat van jou familielede - gewoonlik jou eggenoot, jou kinders, of jou ouers - staan om jou eiendom te besit.
Dit is belangrik om te verseker dat jou begunstigde benaming is up to date en versoenbaar is met die res van jou boedel plan. `N prokureur kan jou help om `n omvattende boedelplan te handhaaf en te wys jy maniere om erflatings jou begunstigdes se maksimeer.
IRA Uitkerings as gevolg van doodJy kan verander die begunstigdes van `n IRA rekening?Hoe om `n IRA Begunstigde wedstrydHoe om Begunstigdes vir Jou Finansiële Rekeninge WysLys van vertrouenspligteWat gebeur met `n annuïteit wanneer jy sterf?Kan die IRS Gryp Lewensversekering Voordele?Kan `n Testamentêre trust die begunstigde van `n lewensversekeringspolis?Opvoedkundige IRA bydrae LimitsWie besit IRA na die dood, die oorledene of begunstigde?Wat beteken enigste begunstigde Gemiddelde?Hoe om `n oorgeërfde IRA OordragBelasting op Begunstigde BankrekeningeDie nadele van `n gesamentlike rekening Met Regte van OverlevingspensioenWanneer die begunstigde sterf, Wat Maak Probate Hof met die geld?Hoe kan ek Rapporteer Uitgawes op `n Verteenwoordiger van betaler Verslag vir `n kind?Annuïteite wat `n Nie-gekwalifiseerde Stretch LaatWat is die waardasiedatum van My IRA na die dood?Wat gebeur as `n begunstigde oorlede?Is `n wat by dood Begunstigde deel van die boedel?Wat is die oordraagbaarheid tussen broers en susters van `n voorafbetaalde 529?