Is `n lening op `n annuïteit Belasbare?

Wanneer jy geld nodig het uit `n annuïteit, die meeste versekeringsmaatskappye toelaat om `n gedeelte van die annuïteit se rekening waarde te onttrek. Maar dit kan ook boetes en gelde van die versekeringsmaatskappy aangaan. Op die top van dat, het jy die IRS te betaal `n boete van 10 persent vir `n vroeë onttrekking van die annuïteit voor ouderdom 59 1/2 plus inkomste belasting. Daar is `n opsie wat jou toelaat om toegang te verkry tot poliswaardes jou annuïteit sonder belasting en boetes: die annuïteitspolis lening.

Inhalt

Betekenis
Voordeel
Nadeel
Oorweging

Betekenis

`N annuïteitspolis lening, wanneer dit beskikbaar is, kan jy `n belastingvrye lenings te maak teen die waarde van jou polis. Jy moet met die versekeringsmaatskappy en versoek om `n beleid lening. Die versekeraar sal jou versoek so lank as wat daar is kontantwaarde beskikbaar in die annuïteit te verwerk. Die versekeringsmaatskappy het nie `n beleid lening aansoek vereis. Die lening is verseker deur die fondse in die beleid.

voordeel

Die voordeel van `n annuïteitspolis lening is dat jy toegang tot die kontant in jou annuïteit te kry sonder om belasting, boetes of fooie aan óf die versekeraar of die IRS te betaal. Dit geld kan gebruik word vir enige rede. In vergelyking met onttrekkings, `n annuïteitspolis lening is `n goedkoop opsie om toegang te verkry tot jou annuïteit as jy geld nodig het in `n noodgeval.

nadeel

Die nadeel om annuïteitspolis lenings is dat versekeringsmaatskappye gewoonlik die leningsbedrag te beperk. Die lening kan beperk word, byvoorbeeld, tot $ 50,000. Benewens hierdie, die IRS vereis dat annuïteitspolis lenings terugbetaal op `n skedule. As die annuïteit lening nie terugbetaal word, is die lening beskou as `n belasbare verspreiding van annuïteit opbrengs.

oorweging

Annuïteit lenings is die beste gebruik vir `n noodgeval doeleindes. As jy nie `n ander bron van fondse, kan jy die annuïteitspolis gebruik om geld wat jy andersins nie sou hê bied. As jy meer geld nodig as die annuïteit kan in terme van `n beleid lening, sal jy nodig het om `n onttrekking uit die annuïteit maak. In plaas van die gebruik van `n annuïteit, kan jy ook wil om te oorweeg die gebruik van `n hoë kontantwaarde lewe versekeringspolis. Hoë kontantwaarde lewe versekeringspolisse is lewe versekeringspolisse wat toegang tot enige plek tussen 30 persent en 90 persent van die premies wat u betaal in die eerste jaar toelaat, met die bedrag van die beskikbare premie verhoog elke jaar bo en behalwe rente wat word toegeskryf aan die beleid . `N Lewe versekeringspolis kan oor die algemeen om te leen tot al die beskikbare kontantwaarde met geen beperkings op `n belastingvrye basis. Beleid lenings nie terugbetaal hoef te word om die beleid tot jou dood, in welke geval hulle sal afgetrek word van die sterftevoordeel.