Die outomatiese elektroniese netwerk genaamd die outomatiese Clearing House of ACH bied baie geriewe vir finansiële transaksies, maar het ook baie inherente risiko`s. Banke en finansiële instellings wat gebruik maak van die ACH voortdurend voer sekuriteitsmaatreëls of op te gradeer sekuriteitsmaatreëls om die risiko`s wat inherent in ACH betalings te verminder.
Kredietrisiko in ACH betalings ontstaan wanneer `n party by `n kontrak versuim om fondse wat nodig is om die kontrak te skik deponeer. Dit gebeur gewoonlik wanneer `n maatskappy ly verliese of gaan bankrot. Die finansiële instelling wat die ACH transaksie fasiliteite verskaf hoofsaaklik ly aan kredietrisiko.
Debiet- risiko`s voorkom wanneer scammers verkry besonderhede van rekeninge en maak ongemagtigde debiete van die rekeninge van kliënte van finansiële instellings. Beide finansiële instellings en kliënte ly aan hierdie risiko. Huishoudings verduisteren die fondse van kliënte, en finansiële instellings verloor hul reputasie as `n gevolg.
ACH betalings kom met inherente elektroniese risiko`s en gevare wat veroorsaak word deur klerklike foute. `N Verskeidenheid van operasionele risiko`s kan belemmer ACH betalings. Hierdie risiko`s sluit in rekenaarnetwerk mislukkings, hardeware en sagteware mislukkings, Telecom mislukkings, kragonderbrekings, natuurrampe soos vure of aardbewings, personeel kwessies van die finansiële instelling wat die fasiliteit van ACH transaksies, klerklike foute en sekuriteit stelsel mislukkings bied. Operasionele risiko`s sluit in verlies, veranderings en duplisering van data.
Bedrog risiko ontstaan wanneer werknemers van finansiële instellings of banke wat ACH betaling fasiliteite verskaf die data in rekeninge van kliënte te verander met die oog op fondse verduisteren. Fondse verduister deur werknemers wat ongemagtigde toegang tot beskermde data, elektroniese terminale of lêers te bekom. Nie-werknemers soms hak in die veilige rekenaarstelsel van `n finansiële instelling en die misbruik fondse.
Sistemiese risiko ontstaan wanneer finansiële instellings het `n hoë dollar transaksies met `n hoë kapitaal. Sistemiese risiko is soortgelyk aan kredietrisiko, maar vind plaas wanneer `n reeks transaksies plaasvind. Wanneer `n kliënt versuim om `n rekening te vereffen, begin `n kettingreaksie en die mislukking veroorsaak verskeie partye of die hele stelsel nie afreken. Bedrog en menslike foute veroorsaak ook sistemiese risiko`s, maar tipies bankrotskap of finansiële probleme van `n party wat `n verpligting om `n rekening te vereffen het is die hoofoorsake vir sistemiese mislukking in `n ACH transaksie.
Hoe om Proses Elektroniese fondsoorplasings
Interessante onderwerpe in Finansies
Mobile Banking RegulasiesWaarom u bankstaat Wys `n Krediet vir `n verhoging in jou Cash Balance?Wat is ACH Credit?Wat is Credit Risk Management?
Finansiële instelling OrganisasiestruktuurWat is `n ACH oordrag?Hoe om `n 1099-INT by `n bank Kry?Wat is ACH Debiet?Hoe kan ek `n kredietkaart met geen krediet geskiedenis?Hoekom doen banke hef Geld vir die gebruik van hul kitsbanke?Wat is `n afgeleide in Rekeningkunde?
Tipes Oudit Risiko`sDefinisie van `n Ophaal Debiet Terugskrywing
Hoe om ACH Transaksies vir BSA MonitorHoe word Rentekoers risiko verbonde aan inflasierisiko?Wat is `n rooi vlag vir Kredietkaarte?Waar om te vind High Risk Persoonlike LeningsHoe om Kry `n kredietkaart weer geaktiveer wat gekanselleer vir OnaktiwiteitTipes ACH Betalings
Interessante onderwerpe in Finansies
Finansiële instelling Organisasiestruktuur