Hoe om te slaag langs `n IRA te jou erfgename

Baie mense noem begunstigdes vir hul individuele aftree-rekeninge, want die versuim om so dikwels doen lei tot die fondse uitgeput weens die koste wat verband hou met memories. IRA begunstigdes kan beheer van `n rekening te neem onmiddellik na die dood van die eienaar, ongeag van probate verrigtinge met betrekking tot ander bates. Jy kan meer as een begunstigde vir `n IRA te noem, en baie mense opvolger begunstigdes te noem in geval die primêre begunstigde sterf voor die ontvangs van die fondse.

Gaan jou rekeninge en bepaal hoeveel geld jy wil verlaat om elke erfgenaam. Onttrekkings gemaak van `n tradisionele IRA rekening is onderhewig aan inkomstebelasting, terwyl fondse gehou in `n Roth IRA rekening is nie onderhewig aan inkomstebelasting. As jy beide tipes IRA, kyk na die belastingimplikasies wanneer die verdeling van rekeninge onder erfgename. Besluit hoeveel jy wil elke erfgenaam te ontvang, en dan probeer om die persoon se belastinglas te skat wanneer jy moet besluit wie om te noem as `n begunstigde vir elke rekening.
Gee jou bank met die naam, sosiale sekerheid nommer, datum van geboorte en fisiese adres van elke persoon wat jy van plan is om te noem as `n begunstigde. Jy kan kinders se jou erfgenaam of ander familielede as opvolger begunstigdes in die geval dat jou begunstigde sterf voordat toegang tot die fondse te noem. Verskaf die bank met die inligting op enige opvolger begunstigdes.
Kontak jou makelaar of enige versekeringsmaatskappye wat IRA rekeninge te hou namens jou. Die meeste beleggingsondernemingen vereis rekeninghouers om `n brief van onderrig wat die byvoeging van begunstigdes `n rekening besonderhede te verskaf. In sommige lande, moet jy `n vorm aan begunstigdes te voeg tot annuïteit rekeninge te voltooi. Met annuïteite moet jy spesifiseer hoeveel, as `n persentasie, moet elke begunstigde ontvang. Met `n bankrekening van die fondse word gelykop verdeel tussen die naam begunstigdes.

Wenke & waarskuwings

IRA rekening begunstigdes hoef nie geld uit die rekening tot 31 Desember onttrek in die vyfde jaar nadat die eienaar rekening sterf. Sommige mense vertraag neem fondse van Tradisionele IRAS vir belasting redes.

Sommige state, soos Kalifornië, Idaho en Texas, het huweliksprobleme eiendom of gemeenskap eiendom wette wat jou gade die reg gee om jou IRA geld. Om jou erfgename as die begunstigdes te noem, moet u gade `n spousal kwytskelding te onderteken.

Deel op sosiale netwerke:

Verwante