Amerikaners leef langer as ooit, en die beplanning vir `n finansieel veilig aftrede was nog nooit meer belangrik is. Maatskappye vandag kan `n verskeidenheid van aftreeplanne, soos pensioene, 401k rekeninge of Roth IRAS bied. Begrip van die verskille tussen hierdie planne en hoe dit ooreenstem met jou aftree-doelwitte is die sleutel tot die geniet van die aftree-leefstyl wat jy verdien.
Alle aftreeplanne val in een van twee kategorieë: omskrewevoordeel of vastebydrae. Met `n omskrewevoordeel-plan, beter bekend as `n pensioen, weet jy presies wat jy sal betaal word in jou aftrede. Pensioene word gewoonlik bereken op grond van `n formule wat verantwoordelik is vir jou lengte van die diens en finale salaris (of gemiddelde salaris van jou laaste paar jaar van diens). Byvoorbeeld, kan `n pensioen plan betaal 2 persent van jou finale salaris vir elke jaar van diens. So as jy gewerk het vir `n organisasie vir 25 jaar en verdien `n finale salaris van $ 100,000, sal jy `n pensioen van $ 50,000 `n jaar ontvang.
Met `n omskrewebydrae-plan, soos `n 401k, `n maatskappy is ingestem het om `n sekere bedrag te betaal in jou aftrede, sonder belowende wat jou finale uitbetaling sal wees. As jy saam met 3 persent van jou salaris te plaas in `n 401k rekening, kan jou werkgewer dit aan te pas. Die 401k fondse wat jy en jou werkgewer dra belê in aandele, effekte, onderlinge fondse of ander beleggingsmediums, en moet groei met verloop van tyd.
Die voordeel van `n omskrewevoordeel pensioen plan is dat jy gewaarborg `n inkomste in jou aftrede. Solank as wat jy lewe hou, die pensioen plan hou betaal. En, afhangende van die organisasie, moet jy dalk `n minimale of geen betalings in jou pensioen plan maak tydens jou werk jaar.
Maar pensioene net vervul hul belofte as werkgewers voldoende die planne te finansier. Dit het `n toenemende probleem vir maatskappye wat versigtig vir die maak van bykomende bydraes wanneer die aandelemark dalings en hul pensioenfondse waarde verloor is nie. Baie maatskappye is die uitskakeling van hul pensioen programme, besluit dat hulle nie wil so `n finansiële verpligtinge langtermyn in stand te hou om werknemers. As `n pensioenfonds - of `n moedermaatskappy - nie in staat is om sy finansiële verpligtinge na te kom om afgetredenes, kan die pensioenvoordeel Guaranty Corporation stap in om betalings te maak, tot `n sekere limiet.
A 401k plan, of 403b vir `n paar nie-winsgewende organisasies, is ontwerp om die werknemer in beheer van sy of haar aftree-spaargeld te sit. Tipies, die werknemer dra `n sekere bedrag aan die 401k, wat gepaard gaan met die werkgewer. Die geld is belê en groei met verloop van tyd. Hoe meer jy en jou werkgewer belê, hoe meer jy moet kry in aftrede.
401k en 403b planne het talle voordele. Jy is in beheer van hoeveel jy belê en of jy die geld belê in konserwatiewe of meer aggressiewe belegging voertuie wil. Die geld is afgetrek op `n pre-belasting basis, die verlaging van jou belasbare inkomste. Plus, as jou beleggings te vererger met verloop van tyd, kan jy `n aansienlike besparing ophoop.
Die nadeel van 401k en 403b planne is dat hulle is onderhewig aan aandelemark wisselvalligheid. Hulle is afhanklik van die teorie wat met verloop van tyd, die aandelemark verhogings in waarde. Terwyl dit is histories waar is, het baie mense moes hul aftredes in 2008 en 2009 te vertraag nadat `n mark afswaai plaasgevind naby aan hul aftrede datums. In teenstelling met `n pensioen plan, kan `n 401k of 403b hardloop uit geld.
A Roth Individuele Aftree rekening is `n omskrewebydrae-plan soortgelyk aan `n 401k. Die belangrikste verskil is wanneer belasting betaal. Met `n 401k, is jou bydrae afgetrek op `n pre-belasting basis. Jy sal nodig hê om belasting te betaal op hierdie inkomste wanneer jy onttrekkings uit jou 401k rekening gedurende aftrede.
Met `n Roth IRA, is jou bydrae afgetrek op `n nabelaste grondslag. As gevolg hiervan, die inkomste wat reeds is belas en sal nie weer belas word tydens jou aftrede. As jy glo belastingkoerse verhoog met verloop van tyd, kan dit lei tot `n aansienlike besparing.
Probeer om voordeel te trek uit verskeie aftreeplanne indien moontlik. Sommige organisasies - veral openbare werkgewers - kan `n pensioen en `n omskrewebydrae-plan bied. Dit sal jou `n paar beheer oor jou aftreespaargeld te gee, terwyl die waarborg jou `n inkomste wat veilig uit markskommelings. Meer werkgewers bied ook beide tradisionele 401k planne en Roth IRAS vir werknemers. Praat met jou finansiële adviseur oor jou aftree-doelwitte en besluit watter die meeste sin maak vir jou.
Met enige omskrewebydrae-plan, die sleutel is om te begin belê vroeg sodat jy jou inkomste kan vererger. `N Klein hoeveelheid wat jy nou dra kan tot `n beduidende neseier in aftrede.
Hoeveel moet ek gestraf word vir vroeë onttrekking as ek Kontant in My Company Pension Plan?Suid-Carolina Onderwyser se Aftrede InligtingWat is `n gekwalifiseerde Aftreeplan?Keogh Aftreeplan VereistesPensioenregte Wanneer beëindigAftree Planne vir Werknemers van Nie-winsgewendDie salaris van `n bevel sersant-majoorWat is `n ten volle befonds Aftreeplan?IRAS Vs. 457 Uitgestelde Vergoeding PlanneStraf belasting op enkelbedrag PensioeneHoe om `n aftree-rekening VriesHoe kan Deeltydse Jare Tel in die UPS / IBT Pension Plan?
Wat is `n Pension Uitkopen?Die beste maniere om te belêVerskil tussen Superannuatie & AftredeDie maksimum Bydraes vir `n 401 (k) & Roth IRA401k inligtingWat is die gevolge van SES op aftrede?Watter persentasie van My Pay moet ek in my 401K?Inkomstebelasting hulpbronne en IRA UitkeringsIs PSERS Bydraes belastingaftrekbaar?