Wat is 401 (k) en 403B Rollover Reëls?

Of jy nou beweeg op `n winsgewende nuwe geleentheid of die slagoffer van `n onvoorsiene layoff, wat jy doen met die geld in jou 401k of 403b plan is van kritieke belang. As jy nie versigtig is nie, kan jy eindig met `n groot belasting faktuur. Misstappe nou kan spook jou aftreejare. Die tyd geneem het om vertroud te raak met die roll reëls 401k en 403b planne kan red jy `n baie tyd, geld en moeite word.

Inhalt

Bewaarder om bewaarder
Raak nie die geld
60 dag venster

Bewaarder om bewaarder

Een van die mees kritieke reëls om te oorweeg wanneer die beplanning van `n 403b of 401k roll is dat die geld direk moet gaan van die een gekwalifiseerde bewaarder na `n ander. Om kwaliteit as `n belastingvrye transaksie, moet die geld in jou 401k of 403b direk oorgedra word vanaf die instansie wat jou 401k of 403b daarin geslaag om `n nuwe bewaarder. Die opening van `n selfgerigte IRA is een van die beste maniere om die integriteit van jou aftree-plan in stand te hou en te verhoed dat belasting boetes. `N selfgerigte IRA oopmaak, kontak `n lae-koste onderlinge fonds familie en verduidelik wat jy nodig het om jou aftree-plan oor te dra. Die nuwe bewaarder sal jy die vorms wat nodig is om die oordrag behoorlik te inisieer stuur.

Raak nie die geld

In sommige gevalle kan die huidige bewaarder van jou 401k of 403b `n fout maak en uit te reik `n tjek betaalbaar direk aan jou. As dit nie gebeur nie, kontak jou departement menslike hulpbronne dadelik na hierdie reggestel. As jy die geld raak in jou 401k of 403b, eerder as om te rol dit oor `n selfgerigte IRA, kan jy onderworpe aan beduidende belasting boetes. Jy sal ook skuld gewone inkomstebelasting op enige geld wat jy deponeer in `n persoonlike rekening, so versigtig wanneer jy met `n 401k of 403b roll.

60 Dag Venster

Wanneer jy jou werk verlaat, hetsy vrywillig of onwillekeurig, jy het `n 60-dag venster om die fondse te rol uit jou 401k of 403b plan in `n gekwalifiseerde IRA roll. Die klok begin te merk sodra jy jou huidige werkgewer verlaat, sodat jy nodig het om die roll proses so gou as moontlik begin. Versamel jou aftreeplan dokumente van jou voormalige werkgewer en kontak die nuwe bewaarder dadelik. Aan die bal aan die rol dadelik is die beste manier om die boetes wat kan ontstaan as gevolg van meer as die 60-dag tydsbeperking te vermy.