FHA teen Konvensionele Tuis Keurings

FHA verbande word gerugsteun deur die federale regering. As `n FHA lener standaard en sy huis beland foreclosed, eienaarskap gaan na die Departement van Behuising en Stedelike Ontwikkeling, of HUD. Die FHA is nie `n verband lender- dit is `n agentskap wat leners verseker in die geval van wanbetaling. HUD toesig oor die FHA en stelle beoordeling standaarde vir FHA-verseker verbande.

konvensionele lenings is nie oortuig deur die regering. Die meeste konvensionele lenings volg standaarde deur die Federale Nasionale Mortgage Association of die Federale Huislening Mortgage Corporation, ook bekend as Fannie Mae en Freddie Mac, onderskeidelik stel. Fannie en Freddie verbande het soortgelyke riglyne evaluering.

Hoewel FHA appraisals moet voldoen aan HUD se beoordeling protokol en konvensionele lenings moet voldoen aan Fannie en Freddie vereistes, is almal evaluerings voltooi op Fannie Mae verslagvorms. FHA en konvensionele leners vereis spesifieke evaluering verslae vir verskillende tipes eiendom. Byvoorbeeld, is die meeste appraisals opgestel op die Uniform Woon Evaluering Verslag, ook bekend as Fannie Mae Form 1004 vir enkel-eenheid eienskappe. Twee- tot vier-eenheid eienskappe word egter berig op die Klein Woon Inkomste Property Evaluering Verslag, of Form 1025. Net so, FHA en konvensionele vervaardig behuising en condominium appraisals moet opgestel word op `n aparte Fannie Mae vorms.

Die FHA werk net met leners HUD goedgekeur om lenings te maak. Net so kan net FHA-goedgekeurde evalueerders appraisals vir FHA-verseker verbande uit te voer. HUD hou `n databasis van "rooster" waardeerders wat HUD vereistes geslaag het vir lisensiëring en kennis van FHA programme en evaluering protokol. Konvensionele leners kan kies uit staat gelisensieer of gesertifiseerde waardeerders, ongeag hul status met die FHA. Leners kies die waardasie maatskappy, as waardering verslae is ontwerp om die uitlener te bevoordeel, eerder as om verband leners.

FHA evaluerings is algemeen bekend vir die feit dat strenger standaarde as konvensionele evaluerings te danke aan die minimale af te betaal wat nodig is en `n hoë mate van risiko aanvaar deur HUD. Konvensionele lenings het gewoonlik hoër down betalings as FHA lenings, so leners minder kieskeurig wanneer ondersoek van appraisals. In beide gevalle, die man wat uitleen uiteindelik bepaal of `n huis is tot par, en of dit vereis herstelwerk. FHA waardeerders moet daarop let sigbaar gesondheids- en veiligheidsgevare, soos strukturele unsoundness en substandaard elektriese bedrading. Waardeerders vir konvensionele leners moet ook verslag doen gevaarlike omstandighede, maar die leners kan minder kieskeurig oor sekere tekortkominge wees. Byvoorbeeld, moet alle keurders egter daarop wys sigbaar termiet infestation-, `n konvensionele uitlener kan nie uitwissing vir die bevindinge vereis.